Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: что важно учесть?

Банкротство физических лиц – это популярная процедура, которая дает возможность должникам списать свои долги законным образом. Но она имеет «подводные камни» и недостатки, которые физлицу необходимо знать перед подачей заявления. Особенно, если на него оформлена ипотека.

Особенности

Квартира считается собственностью физического лица только в том случае, если ипотека по ней закрыта. Если же кредит еще выплачивается, то недвижимость принадлежит банковской организации, где ипотека была оформлена. Это исключает действие нормы закона, защищающей единственное жилье должника при банкротстве. В итоге квартира рассматривается как залоговое имущество и подлежит продаже.

Как сохранить ипотечную квартиру

В первую очередь нужно найти грамотного юриста, который поможет добиться выгодной реструктуризации долга и сохранения имущества. Если вас интересует банкротство физических лиц в Чебаркуле с привлечением опытного юриста, то подробнее об этом можно узнать на https://kvadratkurilina.ru/chebarkul/

Как уже было сказано, основной способ сохранить квартиру, за которую физическое лицо платит ипотеку – это добиться реструктуризации долга.

Реструктуризация означает, что должнику предоставляется возможность платить долги постепенно, с изменением условий. Это может помочь сохранить ипотечную недвижимость, поскольку банк может согласиться на пересмотр условий кредитования или предоставление отсрочки.

Однако, реструктуризация не гарантирует, что заемщик сохранит жилье: банк может потребовать досрочного возврата долга или инициировать продажу объекта.

Еще один способ сохранить квартиру – это договориться с банком о получении кредитных каникул. Но он подойдет только в том случае, если у физического лица есть возможность немного улучшить финансовое состояние.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены, если должник подтвердит снижение своего дохода, а ипотечное жилье является единственным и сумма займа не более 15 миллионов рублей.

Можно ли взять ипотеку после банкротства

В РФ для банкротов нет ограничений, связанных с кредитами. То есть, после завершения дела физическое лицо на законных основаниях может подать заявку на кредит в банк. Но, скорее всего, в ней будет отказано, так как финансовые учреждения неохотно сотрудничают с банкротами. И важно учитывать одно правило: в течение 5 лет после оформления банкротства, при подаче заявлений на любой вид кредита, физлицо обязано сообщать о своем статусе. Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, необходимо улучшать свою кредитную историю.

Таким образом, при наличии ипотеки процедура банкротства требует учета множества нюансов и соблюдения всех правовых аспектов. Чтобы избежать ошибок и минимизировать риски лучше обратиться за помощью к квалифицированным юристам.