Кто может взять ипотечный кредит: требования к заемщику

Ипотека почти всегда связана с немалыми суммами и большими сроками. Чтобы максимально обезопасить себя от различных рисков, банки берут в залог сам объект кредитования и выдвигают к заёмщикам повышенные требования.

Идеальный заёмщик с точки зрения банка

Итак, положительного решения по кредиту может добиться клиент, обладающий следующими признаками: Российское гражданство. Возраст от 21 до 60 лет. Важно! Верхняя граница возрастного диапазона указана на момент полного погашения кредита. Место проживания и регистрации заёмщика. Большинство банков требуют, чтобы объект кредитования находился по месту постоянной регистрации или в регионе, где трудоустроен заёмщик Сумма ежемесячных выплат по кредиту не должна превышать 40% от общего дохода претендента. В противном случае требуется созаемщик. Стаж по текущему месту работы должен быть не менее 6 месяцев со дня завершения испытательного срока. Кредитный рейтинг. На положительное решение может рассчитывать заёмщик, имеющий уже погашенный ипотечный кредит или заём на покупку автомобиля. Кроме того, банк смотрит на наличие, продолжительность и частоту просрочек платежей по погашенным или имеющемся кредитам. Статус заёмщика Есть категории граждан, которым оказывается поддержка со стороны государства, что отражается на процентных ставках. К ним относятся: определённые социальные категории; военные; молодые семьи; многодетные и некоторые другие категории. Методы оценки платёжеспособности Зарегистрированная заявка переходит на рассмотрение службы безопасности, сотрудники которой оценивают финансовую состоятельность потенциального клиента. При этом используются как прямые методы, так и косвенные. Прямой методСюда относятся подтверждённый доход клиента, наличие иждивенцев и текущих займов. По последним оценивается соотношение выплат к заработной плате и наличие несвоевременного внесения взносов. Полное отсутствие кредитной истории тоже не является хорошим показателем. Банки охотнее дадут кредит человеку с одной просрочкой (уже погашенной, разумеется), чем того, про кого неизвестно будет ли он платить вообще. Наличие иждивенцев предполагает регулярные затраты заёмщика на их содержание. Непрямые методыЕсли претендент на ипотеку является клиентом банка и пользуется его пластиковой картой, служба безопасности имеет возможность отследить покупки по ней для составления полной картины финансовой состоятельности заёмщика. Так, оцениваются его затраты на отдых, на рестораны, на бензин и обслуживание автомобиля. В расчёт принимается посещение платных клиник и салонов красоты - все те расходы, которые не относятся к разряду необходимых. Составив полную картину об образе жизни претендента и рассчитав остаток его доходов после внесения всех необходимых платежей, банк выносит решение о выдаче ипотеки либо отказе в ней.